仟江水商业电讯（2月24日 北京 产业调查）过去十年，人寿保险和养老行业日趋动荡；未来十年，四大关键因素将持续影响行业的全球格局。

个人风险意识不断提升，依赖社会公共福利的不确定性增加

未来30年，全球65岁以上人口总数预计将从7.8亿上升至16.7亿，占比将从9.8%增加到17.0%。亚洲老年人口增长将占到全球总增长的67%，其中中国约占25%，印度占20%。越来越多的人意识到要靠自己去承担未来的健康和养老开支。发达经济体的政府负债日趋高企， 全球养老金总缺口已接近41万亿美元， 这些为健康和养老行业的险企带来机会。

名义利率上升带来短期利好，但实际利率可能长期保持在低位

在可预见的未来，随着各国央行着手遏制通胀，名义利率预计将维持在高位。虽然名义利率居高不下，但实际利率却处在低位， 全球主要经济体劳动人口比例的5年变化率一直被视为与长期实际利率相关性最强的指标。过去30年，该比例的增长率有所下降，且预计未来将持续走低。　　

技术影响与日俱增

客户对服务水平的要求不断提高，希望传统产品能够融合数字技术成果。多家险企已着手改变自身商业模式，采用云计算和应用人工智能等颠覆性技术，实行更加敏捷的工作方式，并启用新的人才吸引战略。

亚洲经济体崛起，地缘政治风险重现

到2030年，中国、印度和东南亚的中产人口预计将扩大到12亿，接近全球总人口的14%3。这一趋势意味着全球有更多人需要获得合适的理财产品，市场的增长前景强劲。然而，重新出现的地缘政治风险和相关担忧造成了阻碍。